Nous sommes dans un monde de plus en plus complexe où l’innovation est au coeur de toutes les entreprises que ce soit les grandes compagnies ou courtiers établis ou même les startups.
Pour suivre ce mouvement, il est très enrichissant de suivre le monde des startups et en quoi elles essaient de nouveaux modèles, utilisent des nouvelles technologies et testent de nouveaux usages.
Ainsi, nous avons constitué une base de données permettant de cartographier ces entreprises dans le domaine de l’assurance.
La première question a été de savoir comment classer ces startups et quels axes d’analyses peuvent être intéressants pour comprendre les nouveaux usages et décoder les tendances.
Voici donc quelques classements et catégories d’acteurs proposant des cartographies de startups.
Le classement de Venture Scanner
Venture Scanner est un cabinet de consultants spécialistes sur le monde des startups et en particulier celles axées sur la technologie.
Le classement de Venture Scanner , pour le monde de l’insurtech, est le suivant :
- Automotive
- Employee Benefits
- Entreprise/Commercial
- Health/Travel
- Data/intelligence
- Consumer/Management
- Education/Ressource
- User/Acquisition
- Life, Home, P&C
- P2P Insurance
- Product
- Reinsurance
- Infrasctructure/Backend
- Comparaison/Marketplace
Le classement de Klein Blue Partners
Klein Blue Partners est un cabinet de conseil en innovation et transformation digitale. Ils ont sortis un classement des pépites françaises de l’assurtech au début de cette année.
Le classement de Klein Blue est le suivant :
- Courtiers Assurance Non Vie
- Services aux assurances et courtiers
- Services aux particuliers et entreprises
- Assurance collaborative et achats groupés
- Courtiers Assurance Vie
Le classement de CBinsights
CBinsights est une entreprise américaine qui scanne en permanence l’ensemble des opérations d’investissement dans les monde de la technologie.
Le classement de CBinsights est le suivant :
- Healthcare
- Auto/P&C Insurance
- Life Insurance
- P2P Insurance
- Small Business
- Insurance Software
- Product Insurance
- Mobile Insurance
CBInights propose également une table avec des catégories un peu différentes pour cartographier les insurtechs.
Le classement de Mateo Carbone
Matteo Carbone est classé parmi les plus influents dans le monde des insurtechs. Il intervient dans de nombreuses conférences sur le sujet et il est lui même actionnaire de quelques insurtechs.
Le classement de Mateo Carbone repose plus particulièrement sur la chaîne de valeur.
- Awareness
- Choice
- Purchase
- Use
- Internet of Things
- P2P
Le classement de Jean-Claude Sudre
Jean-Claude Sudre est un spécialiste européen en Insurtech, Assurance connectée et Innovation dans l’assurance. Auteur d’un blog sur ces thématiques www.assurancedufutur.fr, il est également mentor pour le Startupbootcamp.
Le classement proposé par Jean-Claude Sudre est le suivant :
- Innovation Produit
- Assurance santé connectée
- Assurance auto connectée
- Smart Comparateurs
- Relation client
- Assurance vie Patrimoine en ligne
- Insurance as a service
- Assurance P2P
- Achats groupés
- MRH connectée
Conclusions
En conclusion, nous avons opté pour un classement autour de quatre axes d’analyse :
Cibles
Il s’agit de comprendre quelles sont les cibles de clients visés.
- Entreprises (Courtiers/Assureurs/Réassureurs ; ETI/Multinationale ; Freelance/TPE ; PME)
- Particuliers (Actifs ;Communauté(s) spécifiques(s) ; Jeunes ; Senior)
Type de risques
Sans reprendre complètement le classement des branches d’assurance, il s’agit de comprendre quels sont les produits d’assurance proposés.
- Assurances dommages (Auto ; Habitation ; Moto/Camping car/Loisirs ; Voyage)
- Assurances de personnes (Complémentaire santé ; Emprunteur ; Prévoyance)
Innovation(s)
Nous avons classé les types d’innovation en quatre catégories. Cet axe évoluera au fil du temps et des innovations proposées par les startups.
- Modèle de distribution (Plate-forme digitale/APIs ; PeertoPeer/Economie du partage ; Comparateur ; Chatbot ; APIs)
- Technologies (Big Data ; Blockchain ; Cybersécurité ; Internet des objets/IoT ; Machine Learning/Deep Learning)
- Approche du risque (Assurance basée sur l’usage ; MicroAssurance ; Scoring/Evaluation des risques)
- Processus (gestion de fraudes ; gestion des sinistres ; Inventaires Digital)
Business Model
Cet axe a pour objectif de comprendre comment se forme le revenu de la startup. Nous consacrerons un article sur le sujet car c’est une question fondamentale pour comprendre en quoi le schéma proposé est en rupture ou non avec les conventions implicites du secteur.
- Assurance
- Courtage
- Réassurance
- Services aux entreprises / Abonnement SAAS
- Services aux particuliers
Vous pouvez retrouver notre base de données d’insurtechs ici.
Retrouver ici un article sur les startups sur le courtage d’entreprise